Préparer un projet
Achat immobilier, études des enfants, projet familial ou besoin de capital à moyen terme.
Assurance vie, épargne & transmission
Faites travailler votre épargne avec une stratégie claire.
L’assurance vie permet de placer votre capital, préparer vos projets, optimiser la transmission et bénéficier d’une fiscalité avantageuse selon la durée du contrat.
+20partenaires comparés
Sur mesureselon vos objectifs
Suividans la durée
Nous collaborons avec plusieurs assureurs et plateformes pour identifier les contrats les plus cohérents avec votre profil.
Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
Une solution souple pour plusieurs objectifs d'épargnes.
L’assurance vie n’est pas réservée aux gros patrimoines. Elle peut être utile pour placer une épargne, préparer un projet, transmettre un capital ou diversifier ses placements.
Faire fructifier votre capital
Votre épargne peut être investie sur différents supports selon votre profil et votre horizon.
Garder de la disponibilité
Contrairement à une idée reçue, l’argent n’est pas bloqué : des retraits restent possibles.
Préparer la transmission
La clause bénéficiaire permet d’organiser la transmission du capital dans un cadre très avantageux.
Comprendre simplement
Une assurance vie, ce n’est pas un seul placement.
C’est une enveloppe dans laquelle on peut choisir différents supports d’investissement. Le rôle d’UFPL est de vous aider à trouver l’équilibre entre sécurité, performance potentielle et niveau de risque.
🛡️
Fonds en euros
Support généralement plus sécurisant, avec un rendement souvent plus modéré.
📊
Unités de compte
Supports potentiellement plus performants, mais avec un risque de perte en capital.
⚖️
Placements adaptée
On ajuste la répartition / allocation selon votre âge, vos objectifs, votre horizon et votre sensibilité au risque.
Les critères importants
Ce qu’il faut regarder avant d’ouvrir une assurance vie.
Tous les contrats ne se valent pas. Fiscalité, frais, supports, options : voici les points essentiels à comprendre avant de choisir.
Critère
Ce qu’il faut savoir
🔓Capital disponible
Des retraits restent possibles selon vos besoins et vos projets.
🧾Fiscalité
Le cadre fiscal peut devenir plus avantageux avec le temps, notamment après 8 ans.
💶Versements
Possibilité de verser ponctuellement ou régulièrement selon votre rythme.
📈Supports
ETF, fonds euros, unités de compte, SCPI selon les contrats disponibles.
⚖️Risque
Le niveau de risque dépend des supports sélectionnés et de votre allocation.
👥Transmission
La clause bénéficiaire permet d’organiser la transmission du capital.
💸Frais
Les frais varient selon les contrats : versement, gestion, arbitrage, supports.
🤝Accompagnement
UFPL vous aide à comparer et choisir un contrat cohérent avec vos objectifs.
💡 Un bon contrat n’est pas seulement un rendement :
c’est un contrat adapté à votre situation.
Fiscalité de l’assurance vie
Un cadre fiscal qui devient souvent plus intéressant avec le temps.
La fiscalité de l’assurance vie dépend notamment de la durée du contrat, des retraits effectués, des gains réalisés et de votre situation personnelle.
1
Pendant la vie du contrat
Tant que vous ne faites pas de retrait, la fiscalité sur les gains n’est généralement pas déclenchée.
2
En cas de retrait
La fiscalité porte uniquement sur la part de gains comprise dans le retrait, pas sur tout le capital.
3
Après 8 ans
Le contrat peut bénéficier d’un cadre plus avantageux, avec un abattement annuel sur les gains retirés.
💡
Notre rôle : traduire la fiscalité en décision simple.
On vous explique ce qui est réellement utile pour votre situation, sans jargon inutile.
Simulateur assurance vie
Simulez le potentiel de votre épargne dans le temps.
Estimez simplement votre capital futur selon votre versement initial, votre épargne mensuelle, la durée de placement et le rendement annuel estimé.
01
Votre épargne
0€
200€
4%
15ans
Capital estimé à l’échéance
47 568 €
Versements cumulés36 000 €
Intérêts estimés11 568 €
Versements cumulés
Intérêts estimés
Total des versements36 000 €
Intérêts estimés11 568 €
Rendement annuel moyen4,00 %
Durée15 ans
Pourquoi le contrat devient très intéressant au bout de 8 ans ?
L’avantage fiscal de l’assurance vie concerne surtout les intérêts gagnés. Après 8 ans, en cas de retrait, vous bénéficiez chaque année d’un abattement sur les gains : 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple. En clair : vous pouvez retirer une partie de votre épargne avec une fiscalité allégée sur les intérêts.
Pour qui ?
Une solution pertinente pour différents profils.
L’assurance vie peut s’adapter aux particuliers, salariés, indépendants, professions libérales et dirigeants qui souhaitent structurer leur épargne.
👩⚕️Indépendants & professions libérales
Construire une épargne complémentaire et préparer l’avenir.
👨👩👧Familles
Préparer les études, un projet immobilier ou la transmission.
💼Salariés & particuliers
Faire travailler une épargne disponible avec un cadre flexible.
Méthode UFPL
Un accompagnement simple, mais une analyse précise.
On compare les contrats, les frais, les supports, les options de gestion et la cohérence globale avec vos objectifs.
01
On clarifie
Vos projets, votre horizon de placement, votre fiscalité et votre sensibilité au risque.
02
On compare
Assureurs, frais, supports disponibles, options de gestion et conditions importantes.
03
On recommande
Une solution claire avec ses avantages, ses limites et son intérêt pour votre situation.
04
On vous suit
Votre conseiller reste disponible pour ajuster votre contrat dans le temps.
Questions fréquentes
Les idées reçues sur l’assurance vie.
Beaucoup de personnes pensent que l’assurance vie est bloquée ou réservée aux patrimoines importants. En réalité, c’est souvent l’un des outils d’épargne les plus souples.
Est-ce que l’argent est bloqué ?
Non. Des retraits restent possibles. La stratégie dépend surtout de votre horizon et de votre besoin de disponibilité.
Peut-on perdre de l’argent ?
Oui et non, selon les supports choisis et votre horizon de placement. Certains supports plus sécuritaires visent avant tout la stabilité, tandis que d’autres, investis sur les marchés financiers, peuvent varier à la hausse comme à la baisse. L’objectif est surtout de construire une allocation cohérente avec votre profil et votre durée d’investissement.
Est-ce utile si je n’ai pas un gros patrimoine ?
Oui. L’assurance vie peut être utilisée progressivement, même avec des versements modestes, selon les contrats disponibles.
Pourquoi passer par UFPL ?
Parce que nous comparons plusieurs solutions et vous aidons à comprendre les frais, les supports, la fiscalité et les options réellement utiles.
Rendez-vous
Faites le point sur votre assurance vie.
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Premier échange offert et sans engagement. On analyse votre situation et on vous explique les solutions les plus cohérentes pour vous.
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