Des solutions structurées pour diversifier votre stratégie d’investissement.
Les produits structurés s’adressent à des investisseurs avertis, capables de comprendre
un horizon de placement, un niveau de risque, des conditions de remboursement et un scénario de marché.
Sur demande uniquementInvestisseurs avertisRisque encadré mais existantAnalyse personnalisée
Important : ce type de solution ne convient pas à tous les profils.
Un produit structuré peut présenter un risque de perte en capital, notamment selon les conditions de marché,
la sortie anticipée, le sous-jacent retenu ou la structure du produit. L’objectif est de vérifier l’adéquation avant toute présentation.
Comprendre simplement
Un produit structuré, c’est quoi ?
C’est une solution d’investissement dont les règles sont définies à l’avance : durée,
sous-jacent, objectif de rendement, niveau de protection et conditions de remboursement.
Le résultat dépend ensuite de l’évolution du marché ou de l’indice de référence prévu dans la formule.
01
Un capital investi
Vous investissez une somme sur une durée et dans un cadre précis.
02
Des règles connues dès le départ
La formule précise les conditions de gain, de remboursement ou de perte éventuelle.
03
Un résultat selon le scénario
Le rendement ou le remboursement dépend de l’évolution du sous-jacent.
Cas pratiqueVoir un exemple concret simplifié de produit structuréComprendre les paramètres, les seuils et les scénarios possibles.
Exemple pédagogiqueType : Athéna
Présentation simplifiée d’un produit structuré.
Cet exemple est donné à titre pédagogique. Chaque produit structuré possède ses propres caractéristiques,
niveaux de risque et conditions de remboursement.
Les paramètres peuvent varier selon les produits
📅Durée maximale
De quelques mois à plusieurs années selon le produit.
Absente, partielle ou conditionnelle à l’échéance.
⚠️Risque de perte
Possible selon le scénario final et les conditions du produit.
Notre exemple simplifié
Sous-jacentActionCrédit Agricole
TypeAthéna à capital conditionnel
Durée maximale7 ans
Gain potentielJusqu’à 8% par année écoulée*
ObservationQuotidienne à partir de la fin de la 1ère année
Sortie anticipéePossible si les conditions prévues sont remplies
Protection conditionnelle60% du niveau initial à l’échéance
* Exemple : si le produit se clôture après 3 ans, le gain potentiel pourrait être de 24%,
sous réserve que les conditions prévues soient remplies.
Comment lire les seuils ?
Niveau initial : valeur de référence du sous-jacent au départ.
Seuil de remboursement anticipé : si le sous-jacent atteint ou dépasse ce niveau à une date d’observation, le produit peut être remboursé avec gain potentiel.
Barrière de protection : si le sous-jacent reste au-dessus de ce niveau à l’échéance, le capital peut être restitué selon les conditions du produit.
Sous la barrière : une perte en capital peut survenir.
Seuil de remboursement anticipé
Niveau initial
Barrière de protection
Zone de perte possible
🟢 Scénario favorable
Si le sous-jacent atteint ou dépasse le niveau prévu à une date d’observation,
un remboursement anticipé peut se déclencher avec un gain potentiel cumulé.
🟡 Scénario intermédiaire
Si aucune sortie anticipée n’a lieu, mais que le niveau final reste au-dessus de la barrière de protection,
le capital peut être restitué à l’échéance selon les conditions du produit.
🔴 Scénario défavorable
Si le niveau final est inférieur à la barrière de protection, une perte en capital peut survenir,
selon la baisse du sous-jacent et la formule prévue.
ℹ️
Illustration simplifiée et non contractuelle. Les conditions réelles dépendent de la documentation du produit.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Construction d’un produit structuré
Deux composantes principales à comprendre.
Un produit structuré est généralement construit avec une partie dite obligatoire et une composante optionnelle.
Cette combinaison permet de créer une formule adaptée à un scénario de marché.
🏦
Composante obligatoire
Elle correspond à une obligation dont la valeur évolue vers son remboursement à l’échéance,
sous réserve des conditions du produit et du risque émetteur.
📈
Composante optionnelle
Elle permet d’indexer la solution à un sous-jacent et d’adapter le profil de rendement
selon l’objectif recherché.
Profil adapté
Peut être pertinent si vous recherchez…
Une diversification de votre épargne
Une solution avec des règles définies à l’avance
Un horizon de placement compatible avec le produit
Un accompagnement pour comprendre les scénarios
À éviter si…
Ce n’est pas adapté si vous…
Avez besoin de récupérer votre argent rapidement
Refusez tout risque de perte possible
Cherchez une solution d’épargne simple pour débuter
Ne comprenez pas le mécanisme du produit
Sélection UFPL
Nous ne proposons pas tous les produits structurés.
UFPL sélectionne uniquement des solutions que nous jugeons cohérentes après analyse :
structure, niveau de risque, lisibilité, horizon, potentiel, conditions de remboursement et pertinence pour le profil concerné.
Le conseil est réalisé sur demande, après qualification de votre situation et de votre compréhension du fonctionnement.
01Analyse du profil
Objectif, horizon, patrimoine, liquidité, expérience et tolérance au risque.
02Lecture du produit
Formule, sous-jacent, barrières, rappel anticipé, échéance et risques associés.
03Suivi dans le temps
Compréhension des scénarios possibles et suivi de l’évolution du produit.
Risque & rendement
Risque et rendement : trouver le bon équilibre.
Il existe plusieurs familles de produits structurés. L’enjeu est de comprendre le couple risque / rendement
et de ne jamais choisir uniquement en fonction du coupon affiché.
Rendement potentiel
Niveau de risque
Niveau 1
Capital garanti
Risque plus faible, rendement potentiel plus modéré.
Niveau 2
Capital protégé
Protection conditionnelle selon les seuils prévus.
Niveau 3
Lié au marché
Potentiel supérieur, risque plus présent.
Niveau 4
Effet de levier
Potentiel plus élevé, risque de perte plus important.
Méthode UFPL
Un accompagnement exigeant, clair et progressif.
Notre rôle n’est pas de vous présenter un produit complexe sans explication.
Nous vérifions d’abord si ce type de solution est cohérent avec votre profil.
01
On qualifie
Votre expérience, votre horizon, votre patrimoine et votre tolérance au risque.
02
On sélectionne
Uniquement les solutions cohérentes avec le profil étudié et la stratégie patrimoniale.
03
On explique
Scénarios, risques, conditions, durée, sous-jacent et fonctionnement réel du produit.
04
On suit
Votre conseiller reste disponible pour suivre l’évolution et répondre à vos questions.
Questions fréquentes
Ce qu’il faut comprendre avant d’aller plus loin.
Les produits structurés peuvent être intéressants, mais ils doivent être expliqués clairement et utilisés avec prudence.
Le capital est-il garanti ?
Pas toujours. Certains produits prévoient une protection ou une garantie sous conditions, d’autres comportent un risque de perte en capital.
Est-ce adapté aux débutants ?
En général, non. Ce type de solution s’adresse plutôt à des investisseurs ayant déjà une compréhension minimale des placements et du risque.
Peut-on sortir avant l’échéance ?
Une sortie anticipée peut être possible, mais elle peut se faire dans de moins bonnes conditions et entraîner une perte.
UFPL fabrique-t-il les produits ?
Non. UFPL ne conçoit pas les produits structurés. Nous analysons, sélectionnons, expliquons et assurons le suivi des solutions proposées via nos partenaires.
Échange confidentiel
Vous souhaitez savoir si ce type de solution peut vous correspondre ?
Premier échange offert et sans engagement. Nous vérifions votre profil, votre objectif,
votre horizon et votre compréhension du risque avant toute présentation de solution.
✓ Analyse du profil✓ Explication pédagogique✓ Sélection ciblée✓ Suivi humain