UFPL vous aide à comparer les solutions, comprendre les avantages et choisir un contrat cohérent avec votre situation, votre horizon et votre fiscalité.
Nous collaborons avec plusieurs assureurs et plateformes pour identifier les solutions les plus cohérentes avec votre profil.
Le bon contrat dépend de votre objectif : disponibilité du capital, préparation de la retraite, optimisation fiscale, transmission ou recherche de performance maîtrisée.
L’assurance vie permet de faire travailler votre épargne, de rechercher de la performance selon votre profil et de garder votre capital disponible pour vos projets.
Le PER permet de construire une épargne long terme, de rechercher de la performance et, selon votre situation fiscale, de réduire votre imposition grâce aux versements.
Les produits structurés donnent accès à une stratégie définie à l’avance, avec des conditions de rendement et de protection propres à chaque support.
Le choix dépend surtout de votre horizon, de vos projets et de votre fiscalité. Voici une lecture simple pour comprendre quelle solution peut être la plus adaptée.
Au départ en retraite, achat résidence personnelle, accident de la vie, difficulté financière ou d’emploi.
À tout moment.
Les versements sont déductibles.
Aucune.
Imposition au barème progressif de l’IR.
Aucune.
Flat tax 30 % ou choix barème IR si TMI 0 ou 11 % + 17,2 % de PS.
Contrat + 8 ans : exonéré jusqu’à 9 200 €.
- 8 ans : IR + 17,2 % de prélèvements sociaux.
17,2 % de prélèvements sociaux.
Exonéré de fiscalité en cas de licenciement, mise en retraite anticipée ou survenance d’une invalidité.
Avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Après 70 ans : abattement de 30 500 €.
Avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Après 70 ans : abattement de 30 500 €.
Les règles fiscales peuvent dépendre de votre situation personnelle et évoluer dans le temps. L’accompagnement UFPL permet de vérifier la cohérence du choix avant la mise en place.
On clarifie vos objectifs, on compare les solutions disponibles et on vous explique les différences simplement.
Vos projets, votre horizon, votre fiscalité, votre capacité d’épargne et votre sensibilité au risque.
Assureurs, frais, supports, conditions de sortie, options de gestion et cadre fiscal.
Une solution claire avec ses avantages, ses limites et son intérêt pour votre situation.
Votre conseiller reste disponible pour ajuster votre stratégie dans le temps.
Premier échange offert et sans engagement. On regarde votre situation, vos objectifs et les optimisations possibles avant de vous orienter.